【60代・70代必見】相続税で家族が揉めないために｜一次相続・二次相続を見据えた対策と相続コンサルタントが必要な理由を徹底解説

60代・70代の方必見！一次相続で安心しても、二次相続で高額な相続税が発生するケースが急増しています。税務・法務・不動産・保険を一気通貫で管理する相続コンサルタントの必要性と、今すぐ対策を始めるべき理由をわかりやすく解説します。

一次相続・二次相続とは？60代・70代が今すぐ対策すべき理由

「相続」は一度では終わらない

多くの方が「相続」と聞いて思い浮かべるのは、親が亡くなったときの財産の引き継ぎではないでしょうか。しかし相続には、見落とされがちな「二段階の構造」があります。

• 一次相続：夫婦の一方（例：父）が亡くなったときの相続
• 二次相続：その後、残された配偶者（例：母）が亡くなったときの相続

この2つをセットで考えなければ、家族が思わぬ相続税の重荷を背負うことになります。

二次相続こそが「本当の難関」

一次相続では、配偶者への相続に配偶者の税額軽減（最大1億6,000万円または法定相続分まで非課税）という大きな特例があります。そのため「今回は税金がかからなかった」と安心しがちです。

しかし問題はその後です。配偶者が亡くなる二次相続では、この特例が使えなくなります。さらに相続人が子どもだけになるため法定相続人の数が減り、基礎控除額も下がります。結果として、一次相続より多額の相続税が発生するケースが非常に多いのです。

60代・70代こそ「今」が動き出すタイミング

「まだ早い」と感じている方ほど要注意です。相続対策の多くは実行までに数年単位の時間を要します。生命保険の活用、不動産の整理、贈与による資産移転——これらはすべて、健康で判断能力がある「今」だからこそ動けるものです。

認知症や急な入院・逝去の後では、できる対策が大幅に限られてしまいます。60代・70代はまさに相続対策のゴールデンタイム。一次相続・二次相続を見据えた長期的な視点で、今すぐ第一歩を踏み出しましょう。

相続対策の落とし穴と「一気通貫」コンサルが必要な理由

バラバラな専門家に相談する「縦割り問題」

相続に関わる専門家は非常に多岐にわたります。税理士・司法書士・弁護士・不動産鑑定士・FP・不動産会社・土地家屋調査士・保険会社……。それぞれに独占業務があり、単独では相続全体を解決できません。

多くの方がこれらの専門家に個別に相談するため、対策が「ブツ切り」になってしまいます。
例えば、税理士は節税を提案するが不動産の運用方針とは連動していない、司法書士は登記を担当するが遺産分割の最適化まで踏み込めない——こうしたすれ違いが、後になって大きなトラブルや損失を生む原因になっています。

相続対策に必要な8つの視点

相続を本当の意味で「解決」するためには、以下のすべての領域を横断的に考える必要があります。

領域	内容
税務	相続税の計算・特例・評価
法務	遺産分割・遺言書
財務	資産の評価・分析
不動産の時価	適正評価の算出
不動産の運用	売却・保有・経営管理の判断
ファイナンス	納税資金・運用計画
生命保険	節税・遺産分割の仕組み活用
手続き	戸籍・登記・境界確定など

これだけの領域を個別に任せていては、全体最適は実現できません。

「窓口一本化」の相続コンサルタントが解決策

相続コンサルタントの最大の役割は、これらすべての専門家チームを束ねる「一気通貫の窓口」となることです。顧客は複数の専門家に個別に連絡・説明する手間が省け、各専門家の対策が連動した形で進みます。

資産全体の分析、問題・課題の抽出、対策の実行と改善——このPDCAサイクルを、一人のコンサルタントが責任を持って管理することで、一次相続・二次相続を見通した長期的かつ整合性のとれた相続対策が初めて実現します。

相続コンサルタントの選び方と今すぐ行動すべき理由

良い相続コンサルタントの見極め方

相続コンサルタントを名乗る人は増えていますが、その質には大きな差があります。以下の3つのポイントで見極めましょう。

① 現状分析を徹底してくれるか
優れたコンサルタントは、初回面談ですぐに商品を勧めません。家族構成・相続財産・不動産の状況・納税資金の有無などを丁寧にヒアリングし、資産全体・個別・タイムラインの3軸で現状を分析してから課題を提示します。

② 課題を「見える化」してくれるか
相続の問題の多くは、相談者自身が気づいていない潜在的な課題です。「何が問題か分からないまま放置する」という状態を解消し、具体的なリスクと対策を明確に示してくれるコンサルタントが理想的です。レポートのサンプルを用意し、コンサルの内容を「見える形」で示してくれる事務所は信頼できるサインです。

③ 専門家チームとの連携体制があるか
税理士・司法書士・弁護士・不動産の専門家など、各分野のプロと連携した対策チームを構築できるかどうかを確認しましょう。窓口一本化で一気通貫の対策が受けられる体制が整っているかが重要です。

「なぜあなたから」「なぜ今か」が決め手

相続対策を先送りにする方の多くは、「何から手をつければいいか分からない」という状態にあります。信頼できる相続コンサルタントは、この問いに正面から答えてくれます。

• なぜあなたから相談すべきか（実績・専門性・チーム体制）
• なぜ相続対策が必要か（あなた固有のリスクと課題）
• なぜ今すぐ動くべきか（時間が経つほど選択肢が狭まる現実）

この3つを具体的に示してくれるコンサルタントこそ、60代・70代の皆さんに寄り添えるパートナーです。まずは無料の個別相談から、ぜひ第一歩を踏み出してください。

まとめ｜60代・70代の今が「相続対策」最後のチャンス

相続は、人生で何度も経験することではありません。だからこそ、多くの方が「まだ大丈夫」「うちは財産が少ないから関係ない」と思い、対策を後回しにしてしまいます。しかしその油断が、後になって家族に深刻な負担と争いをもたらすことは、相続の現場では決して珍しくありません。

一次相続だけ考えていては不十分

相続対策で最も見落とされがちなのが二次相続への備えです。一次相続では配偶者の税額軽減という強力な特例が使えるため、「相続税はかからなかった」と安心されるご家庭が多くあります。しかし問題はその後。配偶者が亡くなる二次相続では特例が使えず、相続人の数も減るため基礎控除が下がり、一次相続より高額な相続税が発生するケースが続出しています。

一次相続と二次相続、この2つをセットで見通した長期的な視点こそが、家族の財産を守る本当の相続対策です。

「専門家に任せているから安心」は危険な思い込み

税理士・司法書士・弁護士・不動産鑑定士・FP・保険会社——相続に関わる専門家はこれほど多く、それぞれに独占業務があります。しかし個別に相談するだけでは、対策が「ブツ切り」になりがちです。節税対策と不動産の運用方針がバラバラ、遺産分割の法的手続きと税務上の最適化が連動していない——こうした縦割りの弊害が、後から大きな損失やトラブルを引き起こします。

必要なのは、税務・法務・財務・不動産・保険・手続きのすべてを横断的に管理し、一気通貫で対策を実行できる相続コンサルタントという存在です。

相続コンサルタントが果たす3つの役割

① 現状の「見える化」 家族構成・相続財産・不動産・納税資金などを多角的に分析し、あなた固有の問題と課題を明確にします。多くの方が「問題の20%も気づいていない」状態でいることを、プロの視点で解消します。

② 専門家チームの一元管理 税理士・司法書士・弁護士・不動産の専門家などを束ね、窓口を一本化。各専門家の対策が互いに連動した、整合性のとれた相続対策チームを構築します。

③ 一次・二次相続を見据えた長期プランの策定 単発の節税提案ではなく、配偶者・子どもの世代まで見通した長期的な資産移転・税負担の最小化を計画します。

60代・70代は今が「動けるラストチャンス」

相続対策の多くは、実行までに数年単位の準備期間が必要です。生命保険の活用、不動産の整理・組み替え、暦年贈与や生前贈与——いずれも健康で判断能力がある今だからこそできることです。

認知症の診断後や急な入院・逝去の後では、できる選択肢が大幅に制限されます。60代・70代はまさに相続対策のゴールデンタイム。「後で考えよう」という先送りが、家族の将来に取り返しのつかない影響を与えます。

まず「個別相談」から始めてみましょう

「何から手をつければいいか分からない」という方こそ、相続コンサルタントへの相談が有効です。初回の個別相談では、現状の資産状況と家族構成をお伝えするだけで、あなたに必要な対策の全体像が見えてきます。

大切な家族のために、大切な財産を守るために。その第一歩を、ぜひ今日踏み出してください。

当事務所におきましては、遺言、遺産分割協議書等の作成のみならず、資産をお持ちの方々のご要望に応じて、「資産を守り承継する」相続コンサルタント業務（有料）も行わせていただいております！